Alugar ou financiar? Essa é uma pergunta que muitas pessoas fazem e certamente você se fez antes de chegar aqui. A decisão de comprar uma casa é uma decisão pessoal e que precisa ser avaliada com cuidado antes de tomar uma decisão.
Questões como melhoria da qualidade de vida, localização geográfica e liberdade devem ser levadas em conta. Neste conteúdo, discutiremos os aspectos positivos e negativos de cada escolha, mas é importante entender que essa é uma escolha particular, depende do momento de sua vida.
Quando financiar vale mais a pena?
O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo para comprar um imóvel que permite que você pague a dívida gradualmente em um longo prazo. Entretanto, é preciso fazer algumas considerações sobre o financiamento.
Financiar um imóvel faz com que você comprometa sua renda por muito tempo, de modo que se você ficar sem dinheiro para pagar as parcelas poderá perder o imóvel. Por isso, é preciso uma certa “estabilidade” e planejamento para garantir que você consiga pagar as prestações.
Além disso, antes de se decidir sobre financiamento, é importante que você faça algumas perguntas a si mesmo, tais como: “Esse imóvel irá me proporcionar uma melhor qualidade de vida?” “Eu realmente gosto desse local e ele me dá conforto?” “O custo que terei com as parcelas do financiamento, condomínio e outras despesas estão de acordo com a minha renda?”.
Se você respondeu “Sim” para todas as questões acima e possui uma certa estabilidade financeira, talvez seja o momento de você adquirir o seu próprio imóvel. Ter um imóvel próprio não deve ser encarado como um “gasto”, mas sim como um investimento. O único problema do financiamento são os juros, que fazem com que você pague 2 ou 3 vezes o valor do imóvel.
Quando o aluguel vale mais a pena?
Possuir uma casa oferece algumas vantagens, mas alugar pode ser a melhor escolha dependendo do seu momento de vida. Alugar garante mobilidade e esse talvez seja um dos fortes motivos que fazem uma pessoa escolher alugar um imóvel ao invés de financiar.
Você poderá escolher morar em um local mais confortável e você não fica preso geograficamente. Com isso, caso você precise morar em outra cidade devido o trabalho ou outra coisa que necessite que você se mude geograficamente, poderá facilmente fazer essa transição trocando de imóvel.
Financeiramente, se você não tem certeza do que pode acontecer no futuro, é melhor alugar uma casa menor e mais barata. Caso você queira conforto, poderá alugar um apartamento melhor.
Alugar ou financiar? Veja alguns cálculos
Para acabar de vez com suas dúvidas, decidimos fazer algumas simulações. Neste caso, iremos considerar que você e sua esposa estão de olho em um imóvel e não sabem se devem alugar ou financiar. Serão consideradas as seguintes informações para realizar a simulação:
- Estão de olho em um imóvel que custa R$ 500 mil ou pode ser alugado por R$2.500 ao mês;
- Vocês possuem R$ 100 mil disponíveis para dar de entrada no imóvel;
- A taxa de juros efetiva do financiamento é de 10% ao ano;
- O imóvel valoriza 6% ao ano..
- O prazo considerado é de 30 anos (360 meses).
Simulação de financiamento
Primeiro vamos fazer a simulação do financiamento. Fica acordado entre vocês e o banco que R$ 100 mil será dado de entrada e R$ 400 mil serão financiados com o banco, considerando a taxa de 10% ao ano. Fazendo a simulação do financiamento no modelo Price, as parcelas serão de R$ 3.383 ao mês e o valor total a ser pago será de R$ 1.218.082,78 nos 30 anos.
Considerando que o imóvel se valoriza 6% ao ano, ao final de 30 anos ele estará valendo R$ 2.871.745,59.
Simulação de aluguel
Agora vamos simular que vocês optaram por alugar o imóvel e aplicar os R$ 100 mil que possuem em um CDB de um banco seguro que rende 8% ao ano. Além disso, vocês irão investir a diferença do que pagariam das parcelas. Desse modo, vocês investem R$883 todos os meses (3383 – 2500).
Fazendo a simulação, em 30 anos vocês teriam o equivalente a R$ 1.938.304,40 já considerando os descontos com impostos. Contudo, isso não quer dizer que financiar vale a pena.
É possível que você alcance uma rentabilidade superior a 8% ao ano. Só para se ter uma ideia, se a rentabilidade aumentasse em 2% ao ano (passando para 10% ao ano), o valor total acumulado passaria para R$ 3.027.413,06 (veja o poder dos juros compostos).
O que vale mais a pena?
Ninguém será capaz de apontar o que é melhor para você além de você mesmo. Neste artigo, buscamos trazer algumas simulações (que são apenas simulações) para te auxiliar na dúvida entre alugar ou financiar. Contudo, ninguém conseguirá garantir que o imóvel irá se valorizar nesse patamar simulado e que você conseguirá vendê-lo por esse valor.
Ou ainda, quem te garante que você irá alcançar essa rentabilidade anual durante 30 anos? Tudo é relativo e depende unicamente de você. Essa é uma escolha que deve ser feita racionalmente, mas não podemos deixar de lado nossos sonhos e desejos.
Esperamos ter te auxiliado compartilhando nossa visão sobre esse assunto! Estamos abertos a dúvidas e questionamentos, que poderão ser feitos abaixo desse texto. Estamos à disposição. Até a próxima!
