A Tabela Price é uma utilizada para diversos tipos de financiamentos, seja para comprar um imóvel, realizar uma reforma, comprar um carro, entre outros. Porém, muitas pessoas acabam ficando confusas sobre como ele é calculado. Por se tratar de uma importante decisão de vida, é essencial que você saiba como é realizado o cálculo para entender todas particularidades e evitar perdas.
O modelo de financiamento conhecido como Tabela Price é um dos mais populares no Brasil, entretanto ele não é adequado para todas as pessoas. Neste post iremos te explicar todos os conceitos deste sistema de financiamento, suas vantagens e desvantagens. Boa leitura!
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price, também conhecida como “Sistema de Amortização Francês”, foi criada pelo francês Richard Price no século XVIII com objetivo de facilitar o pagamento de pensões e aposentadoria, sendo inserida posteriormente no mercado financeiro para cálculo de financiamentos. Atualmente, é um dos sistemas de financiamento mais utilizados para quem deseja realizar compras a prazo.
Diferentemente do Sistema de Financiamento SAC, na Tabela Price as parcelas são iguais para todo o período de pagamento do financiamento, garantindo maior estabilidade e previsibilidade na hora de quitar a dívida.
Como a Tabela Price funciona?
A Tabela Price é um pouco mais difícil de ser calculada que a Tabela SAC, por isso tentaremos explicar da maneira mais simples possível. O primeiro passo para calcular a Tabela Price é determinar o valor da prestação a ser pago mensalmente.
Para fazer isso, iremos simular o seguinte exemplo: imagine que uma pessoa pegou um empréstimo de R$ 1.000,00 para ser pago em 5 meses, porém essa pessoa tinha R$ 200 e usou esse valor como entrada para o empréstimo. Além disso, nesta simulação iremos considerar o juros de 0,5% ao mês.
Portanto, primeiro precisamos calcular o valor da prestação fixa a ser paga mensalmente. Para fazer isso, iremos utilizar a seguinte fórmula:
Onde,
P = prestação
PV = valor presente ou saldo devedor
i = taxa de juros
n = tempo
Dessa forma, nossos valores a serem substituídos na equação são os seguintes:
P = é que queremos saber;
PV = R$ 800 (pois foi dado R$ 200 de entrada, restando os R$ 800 a serem quitados;
i = 0,5 % ao mês
n = 5 meses (lembre que a taxa de juros deve estar na mesma medida do tempo)
Substituindo todos os valores acima na fórmula, nossa prestação mensal será de R$ 162,41, conforme podemos observar na fórmula abaixo:
Agora que já definimos o valor da prestação é bem simples fazer o resto. Para o primeiro mês a prestação será de R$ 162,41, sendo que isso corresponde a R$ 4 de juros (800 * 0,005) somados com a amortização que é dada pela prestação menos os juros (162,41 – 4 = 158,41).
Para o segundo mês o processo se repete, contudo o saldo devedor agora é menor e os juros também. Como todos os meses a prestação é a mesma, a segunda prestação de R$ 162,41 corresponderá a R$ 3,21 de juros (641,59 * 0,005) somados à amortização que é calculada diminuindo a prestação do juros ( 162,41 – 3,21 = 159,20).
Perceba que na Tabela Price ocorre a diminuição do pagamento com juros e aumento do pagamento da amortização com o tempo. Isso pode ser observado na tabela abaixo contendo os 5 meses de financiamento que estamos usando de exemplo, confira:
| Tempo | Prestação | Juros | Amortização | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 0 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 800,00 |
| 1 | R$ 162,41 | R$ 4,00 | R$ 158,41 | R$ 641,59 |
| 2 | R$ 162,41 | R$ 3,21 | R$ 159,20 | R$ 482,39 |
| 3 | R$ 162,41 | R$ 2,41 | R$ 160,00 | R$ 322,40 |
| 4 | R$ 162,41 | R$ 1,61 | R$ 160,80 | R$ 161,60 |
| 5 | R$ 162,41 | R$ 0,81 | R$ 161,60 | R$ 0,00 |
| Total | R$ 812,04 | R$ 12,04 | R$ 800,00 |
Vantagens da Tabela Price
Dentre as vantagens que podemos citar estão:
- Previsibilidade: como as prestações na Tabela Price são fixas, isso garante uma maior previsibilidade e estabilidade para quem fez o financiamento, uma vez que todo mês a cobrança sempre será a mesma;
- Possibilidade de antecipação das prestações: Caso você tenha obtido uma grana extra e deseje antecipar o pagamento de algumas prestações, será possível pagar parcelas finais do financiamento e diminuir o tempo para quitação da dívida.
Desvantagens da Tabela Price
Dentre as vantagens que podemos citar estão:
- Despesas maiores com pagamento de juros: Se formos comparar a Tabela Price com a Tabela Sac, iremos observar que o modelo de financiamento pela Tabela Price acaba saindo mais caro, visto que a amortização é menor e por isso os juros acabam recaindo sobre saldo devedores maiores, gerando custos extras com pagamentos de juros.
Tabela Price ou Tabela SAC: qual a melhor?
Essa resposta vai variar de pessoa para pessoa. Conforme vimos neste post, a Tabela Price garante uma maior previsibilidade para pagamento da dívida, visto que as prestações não mudam. Em contrapartida, o financiamento com o modelo francês costuma sair mais caro.
Já o financiamento através da Tabela SAC costuma sair mais barato, mas é recomendado para pessoas que possuem boa parte de sua renda disponível para pagamento das prestações. Isso ocorre porque na modelo SAC, as prestações costumam ser maiores no início e vão reduzindo com o passar do tempo.
Devido às particularidades de cada um, cabe a você definir qual é o melhor para você. Recomendamos que você dê uma olhada em nosso comparativo dos dois tipos de financiamento. Esperamos que este post tenha lhe ajudado a tirar todas suas dúvidas sobre a Tabela Price. Caso tenha ficado alguma dúvida, fique à vontade para perguntar abaixo.
