Tabela Price ou SAC? Se você está pensando em adquirir um empréstimo e não sabe qual é o melhor modelo para comprar a prazo, fique tranquilo(a)! Criamos este artigo para demonstrar na prática como cada modelo funciona. Vamos nessa!
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price é um dos modelos de financiamento mais utilizados no mercado de crédito brasileiro. Neste modelo, as prestações mensais são iguais do início ao fim do empréstimo, o que traz maior previsibilidade para quem fez o empréstimo.
Dentre os pontos negativos deste modelo, está a quantidade de juros pagos, tornando o financiamento mais caro se comparado com a tabela SAC. Iremos observar esse ponto na prática com a simulação.
O que é a Tabela SAC?
A Tabela SAC é o modelo de financiamento destinado a públicos que estão dispostos a pagar prestações maiores para evitar juros excessivos no financiamento. Neste modelo as prestações são decrescentes, porém nem todas as pessoas são capazes de pagar prestações elevadas no início, o que faz com que a SAC seja específica para alguns públicos.
Comparativo: Tabela Price ou SAC?
Para realizar o comparativo, vamos realizar uma simulação na prática:
Suponha que você está interessado em adquirir um financiamento imobiliário para comprar um imóvel que custa R$ 400.000. Além disso, você possui R$ 50.000 para dar de entrada no imóvel e pretende pagar o restante em 30 anos. Neste exemplo vamos considerar uma taxa de 9% ao ano, que é a taxa média para esta modalidade de financiamento.
Financiando conforme a Tabela SAC
Veja como ficaria o financiamento do imóvel feito seguindo os modelos da Tabela SAC:
| Mês | Prestação | Juros | Amortização | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 0 | R$ - | R$ - | R$ - | R$ 350.000,00 |
| 1 | R$ 3.494,79 | R$ 2.522,56 | R$ 972,22 | R$ 349.027,78 |
| 2 | R$ 3.487,78 | R$ 2.515,56 | R$ 972,22 | R$ 348.055,56 |
| 3 | R$ 3.480,77 | R$ 2.508,55 | R$ 972,22 | R$ 347.083,33 |
| 4 | R$ 3.473,76 | R$ 2.501,54 | R$ 972,22 | R$ 346.111,11 |
| 5 | R$ 3.466,76 | R$ 2.494,53 | R$ 972,22 | R$ 345.138,89 |
| - | - | - | - | - |
| 356 | R$ 1.007,26 | R$ 35,04 | R$ 972,22 | R$ 3.888,89 |
| 357 | R$ 1.000,25 | R$ 28,03 | R$ 972,22 | R$ 2.916,67 |
| 358 | R$ 993,24 | R$ 21,02 | R$ 972,22 | R$ 1.944,44 |
| 359 | R$ 986,24 | R$ 14,01 | R$ 972,22 | R$ 972,22 |
| 360 | R$ 979,23 | R$ 7,01 | R$ 972,22 | R$ 0,00 |
| Total | R$ 805.322,63 | R$ 455.322,63 | R$ 350.000,00 |
Financiando conforme a Tabela Price
Veja como ficaria o financiamento do imóvel feito seguindo os modelos da Tabela Price:
| Mês | Prestação | Juros | Amortização | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 0 | R$ - | R$ - | R$ - | R$ 350.000,00 |
| 1 | R$ 2.728,19 | R$ 2.522,56 | R$ 205,63 | R$ 349.794,37 |
| 2 | R$ 2.728,19 | R$ 2.521,08 | R$ 207,11 | R$ 349.587,26 |
| 3 | R$ 2.728,19 | R$ 2.519,59 | R$ 208,60 | R$ 349.378,66 |
| 4 | R$ 2.728,19 | R$ 2.518,08 | R$ 210,10 | R$ 349.168,56 |
| 5 | R$ 2.728,19 | R$ 2.516,57 | R$ 211,62 | R$ 348.956,94 |
| - | - | - | - | - |
| 356 | R$ 2.728,19 | R$ 96,22 | R$ 2.631,97 | R$ 10.718,93 |
| 357 | R$ 2.728,19 | R$ 77,25 | R$ 2.650,94 | R$ 8.067,99 |
| 358 | R$ 2.728,19 | R$ 58,15 | R$ 2.670,04 | R$ 5.397,95 |
| 359 | R$ 2.728,19 | R$ 38,90 | R$ 2.689,29 | R$ 2.708,67 |
| 360 | R$ 2.728,19 | R$ 19,52 | R$ 2.708,67 | R$ 0,00 |
| Total | R$ 982.148,34 | R$ 632.148,34 | R$ 350.000,00 |
Considerações
Conforme podemos observar, existem diferenças significativas entre os dois modelos. A começar pelo valor final do imóvel: utilizando o modelo SAC o imóvel sai aproximadamente R$ 177 mil mais barato do que pelo modelo Price. Tal valor é muito considerável, visto que ele equivale a quase metade do valor do financiamento original de R$ 400 mil.
Além disso, podemos observar as diferenças entre o valor das prestações no início e no fim do financiamento. Enquanto que, no primeiro mês a prestação foi de R$ 3.494,79, no último mês da dívida a prestação foi de apenas R$ 979,23.
Todavia, uma das vantagens do modelo Price é a previsibilidade e a facilidade para pagar. Perceba que as parcelas no modelo SAC se iniciam em R$ 3.494,78, valor que pode ser considerado alto para muitas pessoas. Já no modelo Price as prestações são de R$ 2.728,19 até o fim do financiamento.
Qual é a melhor opção: Tabela SAC ou Price?
Avaliando os resultados, podemos concluir que a Tabela SAC oferece maior economia ao bolso de quem financia, pois os pagamentos com juros são menores. Se você está buscando maior economia, ainda assim que isso signifique pagar maiores prestações no início do financiamento, a Tabela SAC é sem dúvida a melhor escolha.
A Tabela Price oferece altos custos com pagamentos de juros conforme observamos acima. Porém, esse modelo é vantajoso, pois as parcelas são menores no início do financiamento (se comparada com a SAC) e constantes até o fim do financiamento, garantido previsibilidade no pagamento da dívida.
Portanto, você deve avaliar qual é a melhor escolha a ser feita. Apresentamos as simulações e o valor total de cada financiamento considerando a taxa de juros média de financiamento imobiliário atual. Esperamos que este post tenha te auxiliado a compreender mais sobre o assunto! Até a próxima!
