O Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) é um importante instrumento de concessão de financiamento imobiliário, cobrindo os financiamentos que não cumprem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Neste post iremos conhecer um pouco mais sobre o SFI, avaliando quais são suas vantagens e desvantagens. Boa leitura!
O que é o Sistema Financeiro Imobiliário?
Criado em 1997 pela Lei 9.514/97, o Sistema Financeiro Imobiliário surgiu com o objetivo de promover o financiamento de imóveis que não cumpriam os requisitos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Ou seja, ele surgiu como um modelo de financiamento alternativo que permitia a expansão de linhas de financiamento para habitações.
O SFI criou melhores condições de mercado no mercado imobiliário, estimulando a compra de imóveis em áreas rurais, financiamento de imóveis de luxo e sedes de empresas e muito mais. Isso levou à criação de mais empregos e incentivou o mercado imobiliário.
Diferentemente do SFH que é financiado com recursos da poupança e do FGTS, o SFI é financiado por recursos advindos de fundos de renda fixa, fundos de pensão, seguradoras e bancos de investimento.
Como o SFI funciona?
O Sistema Financeiro Imobiliário só realiza o financiamento de imóveis a partir de R$ 1,5 milhão e não possui teto máximo de financiamento. Ao contrário do SFH que só permite que o comprador comprometa no máximo 30% de sua renda mensal com pagamento das parcelas, o SFI não possui regras definidas, cabendo ao banco fazer a análise.
Não há limite quanto a taxa de juros que pode ser cobrada, por isso é preciso ter cuidado para evitar que a dívida saia de seu controle. Em média, a taxa de juros desse tipo de financiamento gira em torno de 12% a 16% ao ano. O prazo máximo para financiamento é de 35 anos (420 meses).
Caso você possua recursos disponíveis no FGTS, já adiantamos que essa modalidade de empréstimo não permite usar o valor do fundo como entrada ou para pagamento das parcelas.
Regras para obter o financiamento
Veja abaixo quais são as principais regras para obter este tipo de financiamento:
- Ter mais que 18 anos;
- Ser brasileiro, naturalizado ou ter visto permanente brasileiro;
- Não possuir restrições em bancos, instituições de crédito e Receita Federal;
- O imóvel precisa estar avaliado em mais de R$ 1,5 milhão;
- Sua renda deve ser compatível com o padrão de imóvel desejado.
Como o SFI é muito mais flexível quanto às exigências, esses são os principais requisitos. Outro ponto importante é que se o financiamento for para um imóvel comercial, o prazo máximo para pagamento é de 10 anos (120 meses).
Quais as diferenças entre o SFI e o SFH?
Por fim, é muito importante que você compreenda bem as principais diferenças entre o Sistema Financeiro Imobiliário e o Sistema Financeiro de Habitação, visto que eles são os dois modelos de financiamento utilizados no Brasil e atuam de forma complementar.
A decisão de obter um financiamento deve ser feita com cautela e saber qual é o melhor financiamento para você é importantíssimo. Ressaltamos que, na maioria dos casos, o SFH fará mais sentido para você, mas existirão casos em que o SFI irá se adequar.
Veja as principais diferenças dos dois modelos:
SFI
SFH
Valor Mínimo
R$ 1,5 milhões
R$ 80 mil
Valor Máximo
Não há
R$ 1,5 milhões
Taxa de juros
Pode ser negociada livremente
Até 12% ao ano
Localidade do imóvel
Área urbana e rural
Área urbana
Prazo de financiamento
Até 35 anos
Até 35 anos
Uso do FGTS
Não é possível
Possível, desde que atendida as regras do SFH
Origem dos recursos
Mercado financeiro
Poupança e FGTS
Qual financiamento escolher?
Não existe o “melhor” financiamento e sim financiamento que mais se adequa ao seu perfil. Conforme vimos neste artigo, cada tipo de financiamento possui suas restrições, como o valor mínimo de empréstimo, taxa de juros e percentual da renda.
Como o SFI possui um valor mínimo de financiamento definido (R$ 1,5 milhão), na maior parte dos casos, o SFH servirá para você, visto que alguns imóveis não chegam nesse valor.
Esperamos que esse artigo tenha te ajudado a entender o que é o Sistema Financeiro Imobiliário. Caso você tenha ficado com alguma dúvida, fique à vontade para comentar no final desse texto. Até a próxima!
