Após ficar esquecida pela maior parte dos investidores, a renda fixa volta a ganhar atenção pelos ótimos retornos oferecidos. Em alguns casos, o retorno pode ultrapassar até 1% ao mês, cenário que recentemente era quase inimaginável com a taxa Selic em suas mínimas históricas. Atualmente, a Selic está nos seus maiores patamares, o que garante um rendimento interessante para o investidor! Por isso, decidimos escrever este guia para demonstrar como é possível obter retornos de 1% ao mês investindo na renda fixa. Boa leitura!
A volta da renda fixa
Há quase dois anos, o Banco Central anunciava que a Selic iria reduzir em 0,25 pontos percentuais, passando de 2,25% ao ano para 2% ao ano. O mercado financeiro estava eufórico com a notícia, isso significava menores custos com financiamentos para as empresas, maiores lucros e valorização das suas ações. Enquanto isso, para a renda fixa isso significava menores retornos e baixa atratividade, fazendo com que ela ficasse apagada em muitas rodas de conversas sobre investimentos atrativos para aquele ano.
O cenário mudou, a renda fixa reascendeu como investimento de potencial retorno graças aos consecutivos aumentos da taxa Selic, taxa essa que é referência para a maioria dos investimentos dessa classe. Basicamente, se a Selic sobe, todos os rendimentos dos investimentos da renda fixa sobem também. O Banco Central vêm aumentando a taxa Selic desde 2021, ano em que ela saiu de 2% e atualmente encontra-se em 13,75% ao ano com possibilidade de maiores altas no futuro. A alta da Selic visa conter o aumento da inflação.
Essa trajetória vêm marcando o retorno da renda fixa como um dos melhores investimentos para 2022, onde em algumas modalidades já é possível atingir rentabilidade líquida de até 1% ao mês. Se formos considerar a segurança oferecida por estes tipos de investimentos, a relação risco-retorno se torna atrativa, pois é possível receber o retorno relativamente alto com um risco baixo. Veja o gráfico abaixo com a evolução da taxa Selic desde 2021:
No gráfico acima, podemos observar a trajetória que a renda fixa fez desde o início de 2021, ano em que saiu de suas mínimas de 2% para um cenário totalmente diferente em 2022, chegando em 13,75% no mês de agosto.
Alguns investimentos chegam a pagar 1% ao mês
Analisando as opções de investimentos disponíveis no mercado e fazendo uma busca em boas corretoras, já é possível encontrar investimentos que estão pagando cerca de 1% ao mês. Dentre os títulos que mais se destacam são os CDBs com rentabilidade indexada ao CDI. É muito comum encontrar esses tipos de investimentos e com o índice CDI estando atualmente na faixa de 13,65% ao ano, investimentos que oferecem a partir de 110% do CDI já oferecem rentabilidade líquida de cerca de 1% ao mês.
Além disso, é importante avaliar alguns investimentos com a rentabilidade prefixada, pois existem alguns bons ativos oferecendo mais que 1% ao ano nesta classe. Porém, é importante se atentar ao risco da instituição financeira que está oferecendo o título e o prazo de vencimento da aplicação.
Outra classe que oferece bons rendimentos são as LCIs pelo fato de possuírem isenção de imposto de renda, o que acaba melhorando sua rentabilidade. É bem difícil encontrar LCIs oferecendo mais que 100% do CDI, então os investimentos mais acessíveis que oferecem aproximadamente 1% ao mês são os de rendimento prefixado.
É importante ressaltar que os investimentos acima citados possuem descontos ao fim da aplicação, como Imposto de Renda (para os CDB’s), taxa de custódia, IOF e outras tarifas, afetando de maneira direta o seu rendimento. Por isso, você deve consultar todas essas informações antes de investir, seja com seu gerente ou consultor, visto que essas tarifas reduzirão sua rentabilidade.
Rendimento da renda fixa deverá permanecer neste patamar
Ao que tudo indica, a Selic deverá continuar nesse patamar por um tempo, fazendo com os rendimentos permaneçam altos. A expectativa é que a taxa sofra ainda alguns ajustes até o fim do ano, mas segundo a maior parte dos economistas, a taxa Selic chegou em seu patamar mais alto e não deverá subir muito nos próximos meses.
Conclusões
Está claro que este é o ano dos investimentos em renda fixa! Após os investimentos da renda variável estar entre os preferidos pela maioria dos investidores, estamos observando uma reversão dessa tendência, com mais investidores retornando para os ativos de segurança. Não se sabe até quando este ciclo irá durar, mas aparentemente a taxa Selic está em seu topo, dado que a inflação parece estar controlada no curto prazo.
Caso tenha ficado com alguma dúvida deixe seu comentário logo abaixo que iremos te auxiliar! Até a próxima!
Este material é exclusivamente informativo, e não recomendação de investimento. Aplicações de risco estão sujeitas a perdas. Rentabilidade do passado não garante rentabilidade futura.
