É bem comum encontrar opções de investimento oferecendo um rendimento de 100% do CDI, mas você já se perguntou quando realmente rende? São várias as carteiras digitais que permitem um rendimento de 100% do CDI para o saldo parado na conta, a Nuconta é a mais conhecida de todas e uma das primeiras a adotar esse método.
Mas não são somente as carteiras digitais que pagam 100% do CDI sobre a conta corrente, existem também os CDB’s oferecidos pelos bancos. Neste post você encontrará exemplos práticos de simulações de rendimento de investimentos que pagam 100% do CDI.
O que é o CDI?
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um título privado emitido e negociado por bancos, com prazo de vencimento de apenas um dia útil. Ele é negociado exclusivamente entre instituições financeiras, sendo inacessível para pessoas físicas.
Seu propósito é captar recursos de outras instituições bancárias. Quando um banco tem mais resgates do que depósitos, é obrigado pelo Banco Central a tomar empréstimos para cobrir o saldo negativo, utilizando o CDI para tal.
O banco com saldo negativo emite um CDI para que outro banco o compre, emprestando o recurso e recebendo uma remuneração em troca. Essa medida visa manter a estabilidade do sistema financeiro e garantir o sucesso das transações.
A importância dessa taxa para o sistema financeiro, refletindo os juros médios utilizados nas operações entre bancos, fez com que ela se tornasse referência para o mercado de renda fixa. Assim, diversos ativos possuem rentabilidade atrelada ao CDI.
Investimentos que oferecem rentabilidade atrelada ao CDI
São diversos os exemplos de investimentos que oferecem rentabilidade atrelada ao CDI. A seguir separamos os mais comuns:
- CDBs;
- LCIs;
- LCAs;
- Debêntures;
- CRIs;
- CRAs;
- Fundos simples de Renda Fixa;
Alguns oferecem isenção de imposto de renda e outros não. É sempre importante levar esse fator em conta, uma vez que o imposto renda acaba diminuindo sua rentabilidade, pois ele recai sobre seu rendimento bruto. Alguns exemplos de investimentos que possuem isenção de imposto de renda e costumam ter rentabilidade atrelada ao CDI são: LCIs/LCAs, CRIs, CRAs e debêntures (apenas as incentivadas).
Simulações práticas
A dúvida que fica é: quanto que rende 100% do CDI? Abaixo você encontrará a resposta com base em simulações.
Atualmente, a taxa CDI se encontra em 13,65% ao ano. Sabendo disso, fizemos algumas simulações de investimentos para cada tipo de investidor, partindo de R$ 1 mil até R$ 50 mil investidos. Veja a tabela abaixo:
| Mês | R$ 1.000,00 | R$ 5.000,00 | R$ 10.000,00 | R$ 25.000,00 | R$ 50.000,00 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 1.010,72 | R$ 5.053,60 | R$ 10.107,20 | R$ 25.268,00 | R$ 50.535,99 |
| 2 | R$ 1.021,55 | R$ 5.107,77 | R$ 10.215,55 | R$ 25.538,86 | R$ 51.077,73 |
| 3 | R$ 1.032,51 | R$ 5.162,53 | R$ 10.325,05 | R$ 25.812,64 | R$ 51.625,27 |
| 4 | R$ 1.043,57 | R$ 5.217,87 | R$ 10.435,74 | R$ 26.089,34 | R$ 52.178,69 |
| 5 | R$ 1.054,76 | R$ 5.273,80 | R$ 10.547,61 | R$ 26.369,02 | R$ 52.738,03 |
| 6 | R$ 1.066,07 | R$ 5.330,34 | R$10.660,68 | R$ 26.651,69 | R$ 53.303,38 |
| Rend. Bruto | R$ 1.066,07 | R$ 5.330,34 | R$10.660,68 | R$ 26.651,69 | R$ 53.303,38 |
| Rend. Líquido | R$ 1.052,85 | R$ 5.264,27 | R$ 10.520,85 | R$ 26.321,35 | R$ 52.642,70 |
Ao final da tabela é possível ainda observar que foi apresentado o rendimento bruto e o rendimento líquido, isto é, considerando o desconto de imposto de renda de 20%, conforme a tabela de Imposto de Renda para CDBs disponível a seguir:
| Prazo de Investimento | Alíquota de IR |
|---|---|
| até 6 meses | 22,50% |
| 6 meses a 1 ano | 20,00% |
| 1 a 2 anos | 17,50% |
| acima de 2 anos | 15,00% |
Conclusões
Nossas simulações consideraram principalmente os CDBs pelo fato deles serem os ativos mais comuns de serem encontrados com a rentabilidade de 100% do CDI. Investimentos como LCIs, LCAs, CRIs, entre outros, costumam pagar menos que 100% do CDI por oferecerem isenção de imposto de renda. Mas é importante sempre fazer a análise de quais compensam mais.
Tenha sempre em mente que o que realmente importa é o rendimento líquido, visto que é ele que vai para o seu bolso quando for feito o resgate do investimento. Uma atenção que você deverá ter sempre antes de investir é sempre analisar o cenário econômico e evitar CDBs prefixados de longo prazo, pois eles podem acabar se tornando um problema. Explicamos mais sobre isso neste post.
Esperamos que este post tenha te auxiliado a ter um panorama sobre o rendimento de 100% do CDI e a compreender sobre esse importante instrumento financeiro. Até a próxima!
