O Score de Crédito é uma ferramenta utilizada por bancos e instituições financeiras para avaliar a capacidade de pagamento de um indivíduo. A pontuação varia de acordo com diversos fatores, como histórico de pagamentos, renda, histórico de consultas, etc. A pontuação varia de 0 (Score muito baixo) e pode chegar a 1000 pontos (Score excelente).
Com base nisso, é possível avaliar se o indivíduo é um mutuário de baixo, médio ou alto risco de inadimplência. Logo, ter uma boa pontuação pode aumentar suas chances de conseguir crédito com melhores condições, como financiamentos com juros menores, cartões de crédito com limite alto e outras vantagens.
Neste artigo, iremos apresentar as principais dúvidas que as pessoas costumam ter quando o assunto é score de crédito, apresentando detalhes sobre o que ele significa, como são divididas as pontuações, como aumentá-lo e muito mais! Vamos nessa!
Fatores levados em consideração pelo Score de Crédito
As empresas responsáveis pelo cálculo do score de crédito utilizam diversos fatores para determinar a pontuação de cada indivíduo.
Nesse aspecto, a pontuação do score de crédito é determinada a partir de diversos fatores, como o histórico de pagamento de contas em dia, a presença de dívidas negativadas, o relacionamento financeiro com empresas e a atualização dos dados cadastrais.
Desse modo, quanto mais positivos esses fatores, maior será a pontuação do score.
Possuir Score de Crédito alto: O que isso quer dizer?
À medida que o score de crédito aumenta, a probabilidade de honrar compromissos financeiros e ter acesso fácil ao mercado de crédito também aumenta. Por isso, empresas utilizam a pontuação para decisões de concessão de financiamentos, além de outras informações.
Nisso, existem diversos modelos estatísticos para análise de risco de crédito, como o Serasa Score. Essa ferramenta é amplamente utilizada para auxiliar na tomada de decisão das empresas na concessão de crédito.
Adicionalmente, ter um score mais alto pode ajudar o consumidor a acessar opções de crédito com taxas de juros mais favoráveis.
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Quais as formas de consultar o Score?
Existem diversas formas de verificar o seu score de crédito. O Serasa disponibiliza essa informação por meio de seu site, aplicativo para celular (disponível na Google Play e Apple Store) ou telefone (0800 591 1222). O SPC também oferece o serviço por meio de seu site e aplicativo. Já a Boa Vista permite a consulta do score apenas pelo site, e a Quod também disponibiliza essa informação somente pelo site.
O que faz aumentar ou diminuir a pontuação?
A nota de crédito é determinada pelos critérios estabelecidos pela Associação Nacional dos Bureaus de Crédito. Geralmente, quando as contas são pagas em dia e menos de 30% da renda é comprometida com empréstimos, o score sobe. Além disso, cadastrar seus dados no Cadastro Positivo e manter um bom histórico de pagamentos também faz com sua pontuação aumente.
Por outro lado, aqueles que atrasam o pagamento de dívidas, têm o nome sujo e/ou têm grande parte de sua renda comprometida com crédito terão sua pontuação reduzida.
É possível aumentar o Score de Crédito rapidamente?
A pontuação do score de crédito do consumidor é influenciada pelo histórico de pagamento de créditos contratados, incluindo parcelamentos, cartões, limites de conta corrente e empréstimos.
Com isso, não há maneiras de aumentar artificialmente o score e a pessoa deve pagar as dívidas em atraso, evitar novos atrasos e estar no Cadastro Positivo para melhorar sua pontuação.
Como funciona o Score do Serasa?
O score do Serasa é um sistema de pontuação que avalia o histórico financeiro de uma pessoa, variando de 0 a 1000. Ele indica a probabilidade de que o consumidor consiga pagar as dívidas que contraiu nos seis meses subsequentes à sua contratação.
Ademais, a pontuação de crédito dessa instituição financeira é um sistema dinâmico que é avaliado no momento da consulta, levando em conta as informações disponíveis na base de dados da Serasa Experian.
Logo, a pontuação pode variar positivamente caso o consumidor tome medidas como limpar o seu nome, pagar as suas contas em dia e manter os seus dados cadastrais atualizados. As empresas podem verificar a pontuação do score para avaliar o perfil do cliente em potencial e decidir se concederão ou não o crédito solicitado.
Como são divididas as pontuações?
O score do Serasa é dividido em quatro categorias, que vão de baixa (0 a 300), regular (301 a 500), bom (501 a 700) e excelente (701 a 1000).
Para determinar a pontuação, o Serasa leva em conta sete critérios, incluindo o comportamento de consultas, consultas para serviços e crédito, crédito contratado, histórico de dívidas, pagamento de crédito, pagamento de dívidas e tempo de uso do crédito.
Já a Boa Vista possui três categorias: baixo (0 a 550), médio (550 a 700) e alto (700 a 1000).
A empresa considera o comportamento de compras e os pagamentos diários para o cálculo da pontuação, levando em conta somente os pagamentos e solicitações de crédito vinculados ao CPF do consumidor.
É possível ver a pontuação de crédito de outra pessoa?
Consultar o score de outra pessoa no Serasa e SPC é um serviço pago. Para verificar o score de outra pessoa, é necessário acessar o site, inserir o CPF da pessoa a ser consultada, fornecer suas próprias informações e efetuar o pagamento.
Desse modo, somente após o pagamento, o relatório será disponibilizado.
A Boa Vista, por outro lado, não oferece serviço de consulta do score de outras pessoas.
Como limpar o nome com restrição (“nome sujo”)?
Para limpar o nome, é necessário negociar as dívidas. No caso de parcelamento da dívida, a retirada do CPF do cadastro de inadimplentes deve ser solicitada logo após o pagamento da primeira parcela.
Assim, para negociar, o consumidor pode procurar diretamente os estabelecimentos que está inadimplente para fazer a negociação e encontrar um acordo para quitar a dívida.
Outra opção é negociar diretamente com os birôs de crédito, como Serasa e SPC, que podem ajudar a encontrar opções de renegociação e parcelamento de dívidas.
Por último, é possível também ter a exclusão do nome do cadastro de restrição ao crédito por meio da espera do término do prazo para prescrição da dívida, a partir do qual a dívida não pode mais ser cobrada.
Contudo o prazo de prescrição varia de acordo com o tipo de dívida, sendo de 3 anos para notas promissórias, letras de câmbio, aluguéis de imóveis, entre outros, e de 5 anos para impostos como IPTU, IPVA e Imposto de Renda; multas de trânsito; contas de consumo de água, luz e telefone; boletos para pagamento de condomínio, plano de saúde e consórcio; e cartão de crédito.
Uma vez que a dívida esteja prescrita, a pessoa pode solicitar a exclusão de seu nome do cadastro de restrição ao crédito.
No entanto, é importante lembrar que essas dívidas ainda podem ser inscritas nos cartórios de protesto e, no caso de dívidas com órgãos públicos ou governamentais, na dívida ativa do município, estado ou União.
Existe Score mínimo para solicitar cartão de crédito?
Não há uma pontuação de score mínimo exigida para a obtenção de um cartão de crédito.
Os bancos e empresas emissoras de cartões avaliam vários outros fatores, como a renda mensal e o histórico de crédito, além do score de crédito, para decidir se concedem ou não um cartão de crédito ao consumidor.
Esperamos ter esclarecido suas dúvidas neste artigo. Se precisar de mais informações, não deixe de entrar em contato. Até a próxima, em um novo artigo!
Perguntas Frequentes
Qual é o score ideal para crédito?
Não há um número “ideal” para o score de crédito, pois as pontuações variam de acordo com a instituição que as emite. Entretanto, um score em torno de 700 pontos já é considerado bom para solicitação de empréstimos, cartões de créditos e outros produtos financeiros.
Como funciona o score de crédito?
O score de crédito mede o grau de confiança que as empresas têm na capacidade do indivíduo ou empresa de honrar compromissos financeiros. É baseado em fatores como histórico de pagamentos, dívidas ativas, etc. Órgãos especializados como a Serasa, Boa Vista e SPC Brasil usam esses dados para calcular a pontuação de crédito para cada pessoa.
Como ter 1.000 pontos de score?
Atingir a marca de 1.000 pontos no score de crédito é extremamente difícil. Porém, existem algumas estratégias que ajudam a melhorar sua pontuação, dentre elas: manter um histórico de pagamentos em dia, não comprometer grande parte de sua renda em dívidas, usar os créditos de forma responsável, entre outras práticas.
Quantas pessoas tem score de 1000?
Para se ter ideia de quão difícil ter essa marca, existem apenas 20 pessoas no Brasil que possuem um score de 1000 pontos.
Quanto tempo leva para aumentar o score?
O tempo que vai levar para melhorar a sua pontuação de crédito varia de acordo com seu histórico financeiro e de crédito. Em geral, é necessário cerca de seis meses a um ano de pagamentos pontuais e uso responsável do crédito para ver mudanças significativas em sua pontuação. Porém, algumas situações podem demorar mais, especialmente quando há inadimplências ou dívidas em aberto no passado recente.
