O Open Finance chegou e já está disponível para a maioria dos clientes das instituições financeiras. Também chamado de “Sistema Financeiro Aberto”, o Open Finance é uma inovação no sistema financeiro que permite maior transparência entre o cliente e o banco.
São mais de 800 instituições financeiras participando do programa, dentre bancos, corretoras, seguradoras, plataformas de investimentos e fundos de investimentos, todos regulados pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e Banco Central
Neste artigo você irá aprender sobre o Open Finance, quais são suas vantagens, como aderir, quais são as informações compartilhadas e muito mais! Confira!
O que é Open Finance?
O Open Finance foi criado pelo Banco Central em 2022 para permitir o compartilhamento de dados entre usuários do sistema financeiro (empresas e pessoas). Os dados são compartilhados através da tecnologia chamada de APIs (Interfaces de Programação de Aplicação). Ela permite que um cliente compartilhe seus dados para outra instituição financeira sem que ela possua cadastro prévio.
Esse processo traz vantagens para o cliente. Por exemplo, quando os bancos recebem acesso aos dados de um cliente, eles podem oferecer serviços customizáveis, com um custo menor e maior qualidade, Tudo isso eleva a concorrência entre os bancos, visto que os bancos terão que prestar um bom serviço para manterem seus clientes
Alguns serviços que acabam ficando mais atrativos são: contratação de financiamentos com melhores taxas de juros e condições de pagamentos, tarifas bancárias reduzidas e serviços otimizados e customizáveis.
Como o Open Finance funciona?
Você pode estar se perguntando se o Open Finance é um aplicativo ou um site, mas não. Ele é um sistema que apenas as instituições financeiras possuem acesso e podem consultar. Você pode imaginar ele como um grande livro onde é possível consultar alguns dados autorizados sobre uma determinada pessoa. Dessa forma, um banco pode traçar alternativas para atrair esse cliente para sua instituição, oferecendo vantagens de acordo com o perfil do cliente.
Preciso fazer algo para participar do Open Finance?
Cada pessoa só participará do Open Finance se desejar. Não é obrigatório e é totalmente compreensível se você não desejar compartilhar seus dados com outras instituições. As informações compartilhadas estão sujeitas à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e o usuário é quem decide quais informações ele deseja compartilhar.
Se você desejar participar do Open Finance, precisará fazer isso manualmente. Abaixo, separamos alguns passos a passos para compartilhar seus dados nos principais bancos
Passo a passo para compartilhar seus dados com o Nubank
- Na tela inicial do aplicativo, clique na aba “perfil”, no canto superior esquerdo;
- Selecione a opção “Open Finance”;
- Em seguida, clique em “Continuar” e depois em “Compartilhar”;
- Escolha a instituição que você já possui cadastro e deseja trazer os seus dados;
- Selecione o período de compartilhamento dos seus dados. Por padrão ele vem com o prazo de 1 ano, mas você pode reduzir para até 3 meses se desejar;
- Clique em Confirmar;
- Você será redirecionado para o app da instituição que você escolheu e precisará confirmar o compartilhamento;
- No aplicativo próprio aplicativo do Nubank, você receberá uma confirmação de que seus dados foram compartilhados.
Para saber mais acesse aqui.
Passo a passo para compartilhar seus dados com o Santander
- Acesse o aplicativo do Santander e clique na aba “menu”;
- Selecione a opção “Open Finance”;
- Clique em “Adicionar Instituição”;
- Adicione a instituição que você deseja trazer os seus dados;
- Selecione o período que deseja compartilhar seus dados e confirme;
- Você será redirecionado para o app da instituição que você escolheu e precisará confirmar o compartilhamento;
- Pronto! Seu compartilhamento estará em análise. Basta aguardar a aprovação do Santander.
Para saber mais acesse aqui.
Passo a passo para compartilhar seus dados com o Itaú
- Acesse o aplicativo do Itaú e clique na seção “menu”;
- Selecione a opção “Open Finance”;
- Preencha algum de seus dados da pessoa física ou jurídica;
- Adicione a instituição que você deseja trazer os seus dados;
- Selecione o período que deseja compartilhar e quais os dados e confirme;
- Você será redirecionado para o app da instituição que você escolheu e precisará confirmar o compartilhamento;
- Pronto! Você receberá uma notificação quando seus dados forem aprovados pelo Itaú.
Para saber mais acesse aqui.
Passo a passo para compartilhar seus dados com o C6 Bank
- Acesse o aplicativo oficial do C6 Bank e clique em seu perfil, no canto superior esquerdo;
- Selecione a opção “Open Finance”;
- Adicione a instituição que você deseja trazer os seus dados;
- Confira o prazo e os dados e confirme;
- Você será redirecionado para o app da instituição que escolheu para confirmar o compartilhamento dos dados com o C6;
- Tudo certo! Agora é só aguardar o C6 Bank aprovar os seus dados.
Para saber mais acesse aqui.
Quais são as vantagens dos Open Finance?
O Open Finance traz diversas vantagens aos clientes, dentre elas podemos citar:
- Linhas de financiamento com taxas mais atrativas e melhores condições de pagamento;
- Otimização dos serviços fornecidos ao clientes;
- Aumento da competitividade entre as instituições financeiras, reduzindo tarifas;
- Customização de produtos e serviços de acordo com o perfil do cliente;
- Proteção dos dados compartilhados, seguindo normas da LGPD.
Quais são os riscos do Open Finance?
O compartilhamento dos dados é feito de maneira segura, não existem grandes riscos por parte do sistema Open Finance. Entretanto, é recomendado que os usuários que optaram por compartilhar seus dados, forneçam apenas os dados necessários para a instituição que deseja, tendo controle sobre como seus dados são compartilhados e quais instituições possuem acesso.
Perguntas frequentes
Open finance é a mesma coisa que Open banking?
Não. O Open Finance é a evolução do Open Banking. No Open Banking há apenas o compartilhamento de dados do sistema bancário, já no Open Finance há o compartilhamento de dados de todo o sistema financeiro, incluindo corretoras, seguradoras, etc.
O Open Finance é gratuito?
Sim. Não existem cobranças de taxas para compartilhar seus dados com outras instituições a fim de obter melhores condições financeiras.
O Open Finance é seguro?
Sim. Os dados são compartilhados para as instituições financeiras através da tecnologia de API (Interfaces de Programação de Aplicação). Essa tecnologia utiliza criptografia e garante segurança dos seus dados. Além disso, todos os bancos estão sujeitos a normas rígidas de segurança estabelecidas pelo Banco Central.
O Open Finance aumenta o limite de crédito?
Não podemos afirmar com 100% de certeza, mas existe sim uma possibilidade de conseguir aumentar seu limite trazendo dados para sua instituição. Com o Open Finance, a instituição tem acesso a mais informações suas, permitindo que, em alguns casos, seu limite de crédito aumente.
Com o Open Finance posso obter melhores taxas de juros em financiamentos?
Sim! O Open Finance permite que você tenha acesso a melhores taxas de juros na hora de obter um financiamento. Imagine que você deseja obter um empréstimo em um banco que te conhece muito pouco, porém você compartilha os dados de um outro banco que você é cliente há bastante tempo. Nesse caso, o banco poderá conhecer melhor o seu perfil e poderá oferecer taxas mais atrativas.
