Está procurando por empréstimo com juros mais baixos? A Creditas pode te ajudar com isso! Ela oferece, através de sua plataforma 100% online modalidades de empréstimos com garantia, permitindo que você tenha acesso a taxas de juros competitivas e menores. E o melhor: tudo isso sem sair de casa, já que a Creditas oferece um atendimento digital, sem espera de filas.
Se você ainda tem dúvidas sobre como a Creditas funciona e se é confiável, fique tranquilo(a)! Continue lendo e descubra tudo o que você precisa saber!
Conheça a Creditas
A Creditas é uma empresa de empréstimos online que está em operação desde 2012. Ela possui alternativas de empréstimo consignado e empréstimo com garantia, sendo este último com garantia de automóvel ou imóvel. A plataforma nasceu como um comparador de serviços financeiros e hoje é correspondente bancário com parcerias com entidades financeiras.
A empresa tem como objetivo simplificar a maneira de adquirir um empréstimo com garantia, proporcionando segurança para os clientes ao utilizar seus bens como garantia. Todos os serviços oferecidos pela Creditas são regulamentados pelo Banco Central do Brasil.
A plataforma permite que os clientes solicitem empréstimos online de forma simples e rápida. Com o modelo de crédito com garantia, a companhia consegue disponibilizar taxas de juros inferiores às praticadas no mercado, já que o risco de inadimplência é reduzido.
Como funciona cada tipo de empréstimo
Atualmente, a Creditas oferece três tipos de crédito: empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo e consignado privado. Cada uma dessas opções é única em sua maneira de operar, mas todas compartilham um fator em comum: um bem é utilizado como garantia de pagamento da operação, reduzindo o risco de inadimplência e diminuindo as taxas de juros para quem solicita o empréstimo.
Por exemplo, no empréstimo com garantia de imóvel da Creditas, as taxas de juros podem começar em 0,99% ao mês. Se você oferecer seu automóvel como garantia, as taxas podem partir de 1,49% ao mês. Já no consignado privado, as taxas começam em 1,19% ao mês.
Abaixo, você pode conhecer melhor as três modalidades de empréstimo com garantia da Creditas e descobrir como cada uma delas funciona:
Empréstimo com garantia de imóvel
A opção de empréstimo com a garantia de imóvel da Creditas oferece uma das taxas de juros mais baixas do mercado, começando em 0,99% ao mês, mais o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). Além disso, é possível utilizar uma variedade de tipos de imóveis como garantia, incluindo casas, apartamentos, terrenos em condomínios e salas comerciais, avaliados em pelo menos R$150.000.
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Outra grande vantagem é que mesmo um imóvel que ainda esteja sendo financiado pode ser utilizado como garantia, permitindo que o valor necessário para quitar a dívida atual seja incluído na solicitação de empréstimo. Os limites de crédito variam de R$50.000 a R$3.000.000 e os prazos para pagamentos podem chegar até 240 meses.
Empréstimo com garantia de veículo
Nesta modalidade você pode obter até 90% do valor do seu carro como crédito. As taxas de juros começam em 1,49% ao mês e prazo de 18 até 60 meses para pagar, essa é uma opção atraente para quem precisa de dinheiro no curto prazo. Somente veículos automotores destinados ao transporte de passageiros e com idade de fabricação inferior ou igual a 15 anos são aceitos como garantia, desde que o veículo esteja em nome do solicitante do empréstimo e pelo menos 20% esteja quitado.
Os valores são de R$ 5.000 até R$ 150.000 e o prazo estimado de liberação é de até 5 dias úteis. Vale lembrar que, assim como no empréstimo com garantia de imóvel, é possível usar parte do crédito para quitar o veículo.
Empréstimo consignado privado
Esta é uma opção acessível e prática para funcionários com carteira assinada que trabalham em empresas parceiras da Creditas. Nesta modalidade de financiamento, o valor da parcela é descontado diretamente da sua folha de pagamento, facilitando a gestão das suas finanças.
A vantagem é que o valor da parcela não pode ultrapassar 30% do seu salário, garantindo que você tenha condições de pagar as prestações sem prejudicar sua renda. Além disso, você pode solicitar de R$ 300,00 até R$ 70 mil de empréstimo, com prazos para pagamento que variam de 6 a 60 meses. As taxas de juros são a partir de 0,99% ao mês, mas podem variar de acordo com cada caso.
A Creditas é confiável?
Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre a segurança de contratar empréstimos online, mas no caso da Creditas, você pode ficar tranquilo(a)! A instituição é fiscalizada e regulamentada pelo Banco Central do Brasil e opera como Correspondente Bancário e Sociedade de Crédito Direto, atendendo todas as exigências legais.
Vale acrescentar que a Creditas investe medidas de segurança da informação para assegurar a confidencialidade e privacidade dos dados dos clientes. É importante ressaltar que a empresa não requer nenhum tipo de pagamento antecipado para realizar a análise e liberação de crédito., portanto, fique atento(a) a golpes que possam ser aplicados em seu nome.
Com todas essas medidas de segurança, a Creditas é uma empresa confiável e respeita a relação com seus clientes. Por isso, afirmamos que a empresa é confiável.
Qual é o passo a passo para solicitar empréstimo na Creditas?
As etapas para solicitação de um empréstimo com garantia na Creditas são:
- Cadastro: Fornecer informações pessoais para análise do perfil do cliente e possibilitar maior conhecimento do solicitante.
- Consultoria: Uma pessoa especializada entrará em contato para analisar se o indivíduo foi aprovado e se pode dar prosseguimento a solicitação.
- Análise de crédito: A Creditas analisa o histórico financeiro do solicitante com o objetivo de determinar qual condição é mais benéfica, tanto para a empresa quanto para a situação financeira do cliente.
- Análise da garantia: Uma vistoria é feita no automóvel ou imóvel para verificar sua condição e valor. Se a proposta for aprovada, o cliente terá que enviar sua documentação.
- Elaboração do contrato: Feito a validação de toda documentação, ocorre a emissão do contrato de acordo com as condições acordadas entre as partes e enviado por e-mail para leitura prévia.
- Verificação das assinaturas: Ao regressar para a Creditas, o contrato tem suas assinaturas validadas e o pagamento é encaminhado.
Para que o processo ocorra de forma mais tranquila, é importante que o solicitante se prepare com antecedência e tenha em mãos os documentos necessários para a análise de crédito e da garantia. Alguns dos documentos solicitados são RG e CPF, comprovante de residência, comprovante de renda, declaração completa do Imposto de Renda, matrícula do imóvel, entre outros documentos que podem ser necessários, dependendo do tipo de empréstimo. Para saber mais, clique aqui.
E se você não conseguir pagar o dinheiro do empréstimo?
Ao solicitar um empréstimo que envolve garantia, é importante lembrar que, em caso de inadimplência, o bem pode ser utilizado para saldar a dívida. Porém, isso é uma situação incomum, visto que a Creditas busca soluções para ajudar o cliente a manter seus bens. As fases de avaliação de crédito e garantia são essenciais para que as taxas oferecidas estejam de acordo com as possibilidades de pagamento do cliente.
Mesmo com a análise realizada pela Creditas, é crucial que o cliente avalie com cuidado sua condição financeira antes de fazer a solicitação de um empréstimo. É preciso ter certeza de que a parcela a ser paga não afetará o orçamento mensal e que o empréstimo é uma opção viável para sua realidade.
Vale a pena solicitar um empréstimo na Creditas?
A resposta para a pergunta sobre a valia de um crédito com garantia é sempre “depende”. É importante ter claro seus objetivos e capacidade de pagamento antes de contratar qualquer tipo de empréstimo.
No entanto, há vantagens diversas vantagens para solicitar o empréstimo: a contratação é simplificada, com documentos facilmente providenciados e solicitação online. Ademais, a instituição oferece taxas de juros competitivas e prazos longos, já que a baixa probabilidade de inadimplência permite a redução dos juros e maior segurança para estender os prazos.
