Está na dúvida se vale a pena investir pela XP Investimentos? Deixa que a gente te ajuda!
Escolher uma corretora de investimentos pode ser uma decisão difícil devido a grande quantidade de opções. Mas isso é uma coisa boa, já que existem diversas opções para você escolher e variedades de opções para se encaixar em seu perfil.
Diferente de um banco tradicional, as corretoras funcionam como uma plataforma de exposição de investimentos. Com isso, os investidores podem acessar uma grande gama de ativos para investir.
Se você está cogitando abrir conta na XP Investimentos, não pode deixar de ler este artigo. Separamos os principais aspectos que irão te auxiliar a decidir se vale a pena investir pela XP Investimentos. Boa leitura!
O que é a XP Investimentos?
A XP Investimentos é uma corretora criada em 2001 por Guilherme Benchimol, atual CEO do grupo XP Inc. Inicialmente, a XP era apenas um escritório de agentes autônomos destinados a auxiliar os investidores no mercado financeiro. Porém, segundo o próprio Benchimol, um dos principais problemas observados naquele período era a falta de educação financeira para os investidores, resultando em perda de clientes pelo desconhecimento ou desconfiança.
Diante disso, a XP Investimentos, que era apenas um escritório de agentes autônomos, passou também a fornecer materiais educativos para auxiliar o investidor e veio a se tornar uma intermediadora de investimentos, deixando de atuar como um escritório e atuando como a corretora que conhecemos hoje.
Atualmente, a XP possui centenas de agentes autônomos conveniados em todo Brasil e cerca de 3,5 milhões de clientes, segundo a Infomoney. Parte do sucesso que a empresa possui hoje, está relacionado a diversificação que a empresa fez no passado, estando presente em diversos setores. As empresas que pertencem ao grupo XP são:
- Clear
- Rico
- XP Advisory
- XP Corretora de Seguros
- XP Educação
- XP Gestão de Recursos
- XP Investimentos
- Sartus Capital (Internacional)
- XP Investments (Internacional)
Conforme podemos observar, existem outras duas corretoras além da própria XP Investimentos que pertencem ao grupo XP, as corretoras Clear e Rico. Cada uma das corretoras foi criada para atender um público específico. No ranking de classificação das melhores corretoras, a XP Investimentos se destaca por oferecer um ótimo serviço e uma ótima plataforma.
A Rico e a Clear são corretoras que oferecem um ótimo custo benefício, enquanto que a XP apesar de cobrar tarifas para executar alguns serviços, oferece estabilidade e segurança operacional ao investidor.
Produtos e investimentos disponíveis na XP Investimentos
Para avaliar se a XP Investimentos vale a pena, é essencial saber quais os produtos que fazem parte do catálogo principal da plataforma. Dessa forma, você poderá determinar se ela é adequada para atender suas necessidades ou não.
Confira quais são os principais produtos e serviços que a XP oferece:
| Classe | Investimento |
|---|---|
| Renda fixa | CDB, LCI, LCA, LC, LF, CRA, debêntures e Tesouro Direto. |
| Renda variável | Ações, BDR, ETF, Fundos Imobiliários, Opções, Futuros de ações, minicontratos, S&P, contratos cheios (índice e dólar), contratos BM&F, micro S&P e termo. |
| Outras classes | Aluguel de ações, COE, Fundos de investimento, Previdência Privada, Seguro de Vida. |
Conforme podemos analisar, existem muitas opções de investimentos para você escolher nas mais diversas classes. Além da ampla oferta de produtos, existem diversas plataformas gráficas para auxiliar quem deseja fazer análises mais profundas do mercado. Algumas delas são: MetaTrader 5, Profit Trader XP, Broadcast, entre outras.
Segurança XP
Outro fator muito relevante a ser considerado é se a corretora XP Investimentos é segura para investir. Para avaliar se ela é segura, precisamos analisar suas autorizações e certificações dadas pelas agências reguladoras ao longo dos anos.
As principais agências reguladoras são a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) e qualificações da Bolsa de Valores Brasileira (B3).
Desde 2007, a XP possui autorização da CVM para exercer a função de corretora de valores, ou seja, já são mais de 15 anos atuando no mercado de forma regulamentada. Além da autorização, a XP está inscrita na B3 e têm autorização para realizar operações na bola de valores.
A XP também é regulamentada pelo Banco Central. Analisando seu perfil de corretora, podemos concluir que a XP é uma instituição segura e confiável, trazendo confiança a seus clientes.
Tarifas cobradas pela XP Investimentos
Um fator muito importante a ser considerado na hora de escolher uma corretora são as taxas que ela cobra por serviços. Felizmente, a maioria das corretoras isentaram taxas para investir em vários investimentos, mas ainda existem ativos em que são cobradas tarifas para utilização da intermediação pela corretora. Veja a seguir a tabela de custos da XP Investimentos:
| Abertura da conta | Não há taxas |
| Transferências | Não há taxas |
| Custódia e manutenção da conta | Não há taxas |
| Renda Fixa | Taxa zero XP |
| Renda variável (autoatendimento) | Apenas fundos imobiliários são isentos Ações e BDR: day trade R$ 2,90, swing trade 4,90 Opções: day trade entre R$ 8 e R$ 12, swing trade R$ 18,90 |
| Fundos de Investimentos | Apenas o custo do fundo |
| Previdência privada | Não há taxas |
| Outros investimentos | Para consultar as tarifas de outros investimentos clique aqui |
Analisando as tarifas cobradas pela XP, podemos observar que a maioria dos investimentos possuem isenção de taxas. Contudo, algumas classes de investimentos possuem cobrança de tarifas na hora de investir. Dessa forma, é importante avaliar em qual ativo você irá investir e considerar os custos com as taxas.
Site e Aplicativo
Site oficial XP: www.xpi.com.br
Aplicativo oficial na Play Store: Acessar app
Aplicativo oficial na App Store: Acessar app
Tanto o site quanto o aplicativo da XP são estáveis e bem elaborados. O aplicativo está disponível tanto para Android quanto para iOS. A nota média do aplicativo é considerada alta para os dois sistemas operacionais, sendo que na Play Store o aplicativo possui nota média de 4,5 e na App Store possui nota 4,8.
De forma geral, consideramos que a plataforma tanto para telefone, quanto para computador são boas, oferecendo diversas funcionalidades e poucos bugs.
Conteúdos educacionais através da plataforma XPEducação
Um dos diferenciais oferecidos pela XP são os materiais sobre educação financeira. A plataforma XPEducação possui cursos especializados, materiais didáticos, eventos e muito mais. Será possível encontrar desde pequenos cursos gratuitos para quem está começando a investir até MBAs pagos para quem deseja se aprofundar em Finanças. Vale super a pena dar uma olhada!
Atendimento ao cliente
Para avaliar a qualidade do atendimento ao cliente proporcionado pela XP Investimentos, consideramos o perfil da empresa no Reclame Aqui. Se formos considerar os últimos 6 meses, a XP Investimentos possui uma nota 8, considerada “Ótima” pelo Reclame aqui. Nesse período, de todas as perguntas recebidas, 86% delas foram respondidas.
Se formos considerar todo o período, a nota passa para 7,9. Mesmo assim, o índice de resposta é maior que o anterior, sendo que de todas as perguntas recebidas em todo período, 88% delas foram respondidas.
Um ponto negativo observado foi o tempo de resposta. Segundo o próprio Reclame Aqui, a XP demora em média 17 dias e 5 horas para responder uma dúvida/reclamação. Apesar disso, sua solicitação pode ser atendida antes do prazo.
A XP possui outros canais de comunicação, veja algumas formas de contato:
- Whatsapp: +55 (11) 4935-2720
- Assessoria: (11) 4003-3710 (capitais e regiões metropolitanas), 0800 880 3710 (demais localidades), +55 (11) 4935-2701 (clientes no exterior)
- SAC – Dúvidas, Reclamações e Orientações: 0800-772-0202 (segunda a sexta das 09h às 18h)
Avaliando com base no que foi apresentado, podemos considerar que a XP Investimentos presta um bom atendimento ao cliente, oferecendo diversas opções para o cliente entrar em contato.
Como abrir conta na XP Investimentos?
Atualmente, o processo de abertura da conta na XP Investimentos é bem simples e costuma levar até 48 horas. O primeiro passo será acessar o site oficial da XP clicando aqui e localizar o botão “Abra sua conta”. Ao clicar no botão você será direcionado para uma nova página e deverá preencher algumas informações.
Logo de início, o investidor precisará informar seus dados pessoais, eles são:
- nome completo;
- CPF
- telefone;
- naturalidade;
- nome de mãe
- dados profissionais
Após concluir essa etapa, a XP se compromete e te dar um retorno por e-mail em até 48 horas.
Vantagens e desvantagens de investir pela XP Investimentos
Separamos os principais pontos positivos e negativos sobre investir através da corretora XP. Confira:
Vantagens:
- Segurança oferecida pelo grupo XP Inc.;
- Plataforma estável e intuitiva;
- Conteúdo educacional para o investidor iniciante;
- Diversas opções investimentos;
- Taxa zero para vários investimentos e serviços;
- Possibilidade de contar com a ajuda de um assessor para te auxiliar a investir;
- Vários escritórios de parceiros espalhados em todo o Brasil.
Desvantagens:
- Taxa para investir em investimentos de renda variável, como ações, BDRs e outros.
Considerações Finais
Ao longo desse post, apresentamos as informações mais relevantes sobre a XP Investimentos. Analisamos brevemente sua história, quais são os produtos oferecidos, sua segurança, plataforma, atendimento ao cliente e suas tarifas. A conclusão que podemos chegar é que a XP é uma das maiores corretoras de investimentos do Brasil e lidera esse segmento, sob controle do grupo XP Inc.
Devemos deixar claro que a decisão de escolher uma corretora cabe a você. Podemos concluir que a XP é adequada para investidores que possuem uma maior quantidade de dinheiro disponível para investir, principalmente se você estiver pensando em usar a XP para investir na bolsa de valores. Existem outras corretoras que não cobram nenhuma taxa para investir em ações e por isso são muito mais vantajosas pensando pelo lado do custo.
Agora se você está pensando em investir no Tesouro Direto, títulos de renda fixa, fundos de investimentos, fundos imobiliários ou outros investimentos que possuem isenção de tarifas, a XP é sem dúvida um ótima opção para você, principalmente pela segurança e pela plataforma.
O que você não pode fazer é deixar o dinheiro parado ou investido em uma instituição que te cobra diversas taxas. Esperamos que este artigo tenha te auxiliado a tomar a melhor decisão, estamos dispostos a te auxiliar caso tenha lhe restado alguma dúvida, bastando deixar seu comentário a final deste post! Até a próxima.
